Ficheros de morosos (ASNEF): Guía completa

Vas a pedir una hipoteca, financiar un móvil o contratar internet y te dicen: “Lo siento, aparece una incidencia financiera”. Estás en un fichero de morosos (ASNEF, EQUIFAX, BADEXCUG).

¿Qué es ASNEF?

Es una base de datos donde las empresas registran a los clientes que no han pagado una factura. Es la herramienta que usan los bancos para medir tu “solvencia”. Si estás ahí, estás bloqueado financieramente.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Tienes derecho a saberlo gratis.

Opción 1: Carta certificada de ASNEF

Normalmente, ASNEF debe notificarte por carta cuando te incluyen. Esa carta tiene un Número de Referencia. Con ese número puedes entrar en su web y ver el detalle.

Opción 2: Email a Equifax (Gestora de ASNEF)

Si no tienes carta, envía un email a sac@equifax.es con:

• Asunto: “Consulta derecho de acceso”
• Adjunta fotocopia de tu DNI (amabas caras)
• Pide que te envíen tus datos registrados.

Te contestarán con un informe detallando quién te reclama y cuánto.

Cómo salir de ASNEF: 3 Métodos

1. Pagar la deuda (Rápido)

Si la deuda es real y pequeña, lo más rápido es pagar.

• Contacta con la empresa acreedora.
• Paga y pide justificante de pago.
• Envía el justificante a ASNEF para que te borren inmediatamente (tardan unos 10-30 días).

2. Esperar 5 años (Lento)

La ley limita a 5 años el tiempo máximo que puedes estar listado por una deuda.

• Pasado ese tiempo, el sistema debe borrarte automáticamente.
• Ojo: La deuda sigue existiendo (y te la pueden reclamar judicialmente), pero ya no pueden usar ASNEF para presionarte.

3. “Baja Cautelar” o Cancelación de datos

Si no estás de acuerdo con la deuda (ej. factura de teléfono incorrecta que reclamaste, intereses abusivos):

1. Envía reclamación a la empresa diciendo que no reconoces la deuda.
2. Solicita a ASNEF la cancelación de datos aportando prueba de que la deuda es litigiosa (discutida).
3. Según la ley, si la deuda no es “cierta, vencida y exigible”, no puedes estar en el fichero. ASNEF suele darte de baja cautelarmente mientras verifica con el acreedor.

Errores comunes

• Pagar a empresas “saca-deudas”: Muchas webs te cobran 50-100€ solo por consultar tus datos (que es gratis). Otras prometen borrarte mágicamente: es mentira. Solo se sale pagando, esperando o demostrando error.
• Deuda pagada pero sigo saliendo: A veces la empresa cobra pero “olvida” avisar a ASNEF. Tienes que ser tú quien envíe el justificante de pago a ASNEF para forzar el borrado.

Entonces, ¿qué hago?

Estar en ASNEF te convierte en un “paria financiero”. Si es una cantidad pequeña, paga y sal. Si es una deuda grande o injusta, asesórate para solicitar la baja cautelar o esperar la prescripción.